Courtier assurance prêt à Nice (Risques aggravés de santé, exclusion, taux d'usure)
courtier pour assurance risques aggravés de santé sur Nice
cabinet assurance crédit immobilier à Nice
- 9 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Risque aggravé de santé
Vous recherchez un courtier assurance emprunteur pour intervenir sur votre crédit immobilier ? L’assureur votre banque vous refuse, ne vous accorde pas les garanties incapacité invalidité (ITT et IPT) ou bien encore pratique des surprimes à cause d’un antécédent de santé ?
Il existe nombre de cabinet d’assurance sur Nice. Néanmoins, tous n’auront pas une spécialisation dans les risques aggravés de santé ou la connaissance spécifique pour garantir des risques médicaux (hypertension sévère, maladie rénale, cumul de diabète et de surpoids,…)
Afin de vous aider dans la sélection d’un courtier assurance emprunteur sur Nice nous avons repris les problématiques rencontrées dans le cadre de refus AERAS ou d’obtention d’un contrat correspondant aux exigences de la banque et établi une synthèse
Avant de démarrer 2 informations importantes que vous devez connaître :
- Un courtier assurance emprunteur : professionnel qui commercialise des contrats en délégation d’assurance. Les prix de ces contrats peuvent être inférieur de 50% à ceux de votre banque. Cette différence proviendra essentiellement de l’individualisation de la tarification (le salarié sédentaire paye plus cher qu’un fonctionnaire qui fait de nombreux déplacements)
- Un courtier assurance prêt risque aggravé de santé : au-delà de la connaissance du marché, il maîtrisera les accords par compagnie selon la pathologie déclarée, connaîtra les process AERAS en cas de refus niveau 2 ou 3 et tous les paramètres qui permettent l’obtention d’une assurance ou la réduction d’une surprime
Le métier de courtier assurance emprunteur peut s’exercer en agence (Promenade des Anglais à Béziers par exemple) Néanmoins comme dans tous les domaines où une compétence spécifique est nécessaire, mieux vaut un qui sait que 10 qui cherche. Bien que votre emprunt soit traité en agence, la finalisation de l’adhésion, le déclaratif santé, l’envoi des documents médicaux ont été réalisé via un espace client sécurisé.
Courtier assurance emprunteur sur Nice : diverses interventions selon la banque
cabinet à Nice pour assurance emprunteur en convention AERAS
Ci-dessous vous trouverez le contrat d’assurance prêt commercialisé par la Banque Niçoise qui va vous octroyer le crédit Immobilier. Si votre dossier d’assurance emprunteur rentre dans le cadre de la convention AERAS, les coordonnées du référent vous permettront d’obtenir des informations sur le texte de cette convention, le droit à l’oubli ou bien encore la grille de référence.
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Nom de la Banque et du contrat qui peut être refusé ou contenir des surprime / exclusion |
Adresse de l’agence et téléphone du référent AERAS de la banque |
Nos interventions en assurance emprunteur et les solutions en cas de risque aggravé de santé |
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Crédit Agricole Provence Côte d’Azur Prédica |
161 boulevard Napoléon III 06200 Nice 08 00 77 22 31 |
Exclusion sur ADI Assurer un prêt après infarctus du myocarde Baisse surprime sur ADI |
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BNP Paribas Nice Fabron Contrat Cardif |
66 Boulevard Napoléon RESIDENCE ORION 06000 Nice 3477 |
Réduire une surprime Assurer un prêt avec une angine de poitrine ou angor Baisse surprime assurance crédit immobilier |
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Caisse d’Epargne Côte d’Azur Contrat CNP |
2 boulevard Joseph Garnier 06100 Nice 0800 08 10 10 |
Refus ADI Assurer un prêt en cas d’insuffisance cardiaque Assurer un prêt avec du cholestérol |
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Banque Populaire Méditerranée Contrat CNP |
53 avenue Reine Victoria 06000 Nice 04 93 21 52 97 |
Assurer un prêt avec des troubles bipolaires Substitution assurance emprunteur Refus assurance prêt immobilier |
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La Banque Postale Nice Saint Augustin Contrat CNP |
57 route de Grenoble 06200 Nice 08 10 00 81 86 |
Exclusion IPT et ITT Substitution assurance emprunteur Solution assurance prêt après dépression |
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Crédit Mutuel Nice Albert 1er Contrat Assur Prêt |
7 avenue Gustave V 06000 Nice 08 00 00 41 01 |
Réduire une surprime Assurer un prêt en cas d’artérite Obtention des garanties incapacité invalidité si maladie de Crohn |
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Société Générale Nice Cessole Contrat SOGECAP |
65, Boulevard de Cessole 06100 Nice 01 42 14 52 20 |
Réserves sur assurance emprunteur Baisse surprime assurance prêt immobilier Déliaison assurance-crédit immobilier |
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CIC Nice Californie Contrat Assur Prêt |
237 avenue de la Californie 06200 Nice 05 57 85 56 98 |
Exclusion médicales sur garantie incapacité invalidité Assurer un prêt après un cancer de la thyroïde Assurer un prêt après dissection aortique |
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HSBC Nice Centre Contrat HSBC Assurance |
1 rue Gubernatis 06000 Nice 08 10 24 68 10 |
Réduire le tarif de l’assurance de prêt Renégociation Délégation d’assurance sénior Refus assurance emprunteur |
Trouver un courtier à Nice spécialisé dans les risques aggravés de santé
courtier sur Nice pour déliaison assurance crédit immobilier
Vous souhaitez trouver un courtier assurance emprunteur en capacité de traiter votre demande ?
Voici 4 points à contrôler avant de lui confier l’étude votre dossier (risque aggravé de santé, taux d’assurance, contrat en délégation, risque médical) :
- Est-il en en capacité de trouver une solution d’assurance en cas de risque aggravé de santé ? Pour assurer un emprunteur paraplégique, des suites d’une greffe ou d’une hémorragie cérébrale, le courtier devra avoir comme partenaires des assureurs adaptés aux déclaratif de risques aggravés. Aucune compagnie n’assurant tous les risque santé, il conviendra que le courtier connaisse les compagnies les plus souples pour votre déclaratif santé.
- Vous souhaitez réduire une majoration tarifaire due à votre séropositivité ? Le courtier connaître t’il les assureurs qui limitent les surprimes sur un déclaratif de VIH et saura t’il comment vous faire bénéficier de la grille de référence AERAS.
- Vous souhaitez effectuer une substitution d’assurance emprunteur à la banque Populaire de Nice ? Le courtier maîtrisera t’il le prêt lissé commercialisé part BPCE et saura t’il comment éviter un réajustement de cotisation après prise en compte de l’amortissement spécifique de ce type de crédit. Saura t’il jauger l’intérêt d’une cotisation fixe VS une cotisation calculée sur le capital emprunté.
- Vous souhaitez négocier une délégation d’assurance pour réduire le TAEG de votre emprunt? Le courtier aura-t-il un nombre suffisant de contrat ou se limitera t’il à la dizaine de contrat mis à disposition par sa franchise. Le fait de disposer d’une quarantaine de contrat d’assurance emprunteur nous permet régulièrement de réduire de 5 à 15% des offres trouvé en délégation via d’autres courtiers concurrents.
Notre dernière intervention sur Nice à consister à trouver une assurance emprunteur pour Gilles. Suite à une opération récente, le contrat CNP de la Caisse d’Epargne avait été refusé. Empruntant à 2 et n’ayant pas le revenu la plus important, la Caisse d’Epargne acceptait de lui accorder le crédit à condition de trouver une assurance avec des garanties partielles.
Gilles nous a donc contacté pour obtenir les garanties décès PTIA. Trois assureurs se sont positionnés avec des surprimes plus ou moins équivalentes. Gilles a donc souscrit le contrat le moins onéreux pour obtenir son crédit malgré un prêt qui avait été refusé à l’origine pour garanties d’assurance insuffisantes.
Malgré un légère surprime (50% sur les garanties décès PTIA) cet emprunteur a pu baisser son TAEG d’emprunt en comparaison avec la simulation de la banque.
Les avantages du courtier assurance emprunteur risques aggravés de santé
courtier risques aggravés de santé sur Nice
Au-delà de la maitrise de l’assurance emprunteur, qui peut être mise à profit sur tous les dossiers, la spécialisation dans les risques aggravé permet de débloquer des problématiques. Ces problématique peuvent aussi bien se produire sur les prêts immobilier de résidence principale (taux d’usure, refus de garanties, …) que sur des prêt professionnels
- Réduire le tarif de l’assurance pris en compte dans le TAEG il permet d’éviter les refus de crédit pour dépassement de taux d’usure .
- En ayant des contrats en délégation pour les retraités ou les séniors, il permet à cette population d’obtenir un crédit plus facilement.
- En trouvant des solutions d’assurance pour les emprunteurs malade, il permet des accords de crédit là où les refus sont réguliers.
- En maitrisant les principes de la substitution assurance emprunteur, il permet aux couples ou personnes seules de baisser leur mensualité de crédit.
Vous souhaitez vérifier notre expertise en assurance emprunteur, mieux que les avis clients, lisez quelques articles sur notre blog, il y en a plus d’une centaine 😉
- Refus de garantie ITT et IPT sur l’assurance emprunteur
- Assurance prêt immobilier refusée
- Les motifs de surprime en assurance emprunteur
- Refus assurance emprunteur au LCL
- Assurance prêt : garantie décès PTIA accepté avec surprime et refus ITT
- Assurance de prêt : peut-on avoir une exclusion à la place d’un refus
- Refus d’assurance sur un emprunt professionnel
- Assurance de prêt : refus des garanties ITT pour les maladies cardiaques
Les taux de crédit immobilier à Nice : n’oubliez pas de réduire votre TAEA grâce à un courtier
Le TAEA à comparer avec un courtier assurance emprunteur sur Nice
Si vous êtes passé par un courtier immobilier sur Nice pour mettre en place votre crédit immobilier, un des aspects de l’offre n’aura peut-être pas été développé. Il s’agit du TAEA. Le TAEA c’est le taux annuel effectif de l’assurance. Ce taux mesure le poids de l’assurance emprunteur obligatoire dans votre crédit immobilier.
Oui il peut exister une part de l’assurance qui soit facultative. C’est d’ailleurs pour ce type de subtilité que vous avez tout intérêt à faire lire votre offre de prêt immobilier à un courtier assurance emprunteur.
Le TAEA est souvent passé sous silence car il montre l’importance du coût d’assurance, une marge non négligeable pour la banque.
Grâce à la Loi Lemoine, qui permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, vous aurez la possibilité de réduire ce taux. Par la même occasion vous réduirez aussi votre TAEG.
Vous trouverez ci-dessous des TAEA qui peuvent être obtenus sur des prêt immobilier de 20 ou 25 ans.
Vous pourrez ainsi rapidement voir, si vous avez emprunté sur cette même durée, si des économies sont réalisables.
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Age de l’emprunteur |
TAEA avec une délégation d’assurance (pour un salarié cadre non-fumeur) sur un prêt immobilier de 300 000€ sur 240 mois avec un taux de crédit hors assurance de 4% |
TAEA avec une délégation d’assurance (pour un salarié cadre non-fumeur) sur un prêt immobilier de 300 000€ sur 300 mois avec un taux de crédit hors assurance de 4.50% |
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30 ans |
0,101% |
0,112% |
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35 ans |
0,134% |
0,151% |
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40 ans |
0,205% |
0,237% |
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45 ans |
0,330% |
0,330% |
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50 ans |
0,432% |
0,458% |
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55 ans |
0,542% |
0,563% |
Attention il ne faut pas confondre le taux d’assurance communiqué sur un devis d’assurance emprunteur et le TAEA tel que calculé par la banque (TAEG avec assurance – TAEG sans assurance).
A noter qu’un TAEA peut être augmenté par un cancer, un infarctus ou bien encore une maladie respiratoire (sarcoïdose par exemple).
Vous pouvez également faire appel à nos service s si votre prêt immobilier est refusé à cause du taux d’usure.
Courtier assurance emprumpteur – Risques aggravés de santé
Après analyse de votre situation, nous trouverons ensemble la meilleure solution d’assurance emprunteur pour votre crédit immobilier