Assurance prêt immobilier Assuréa

Assuréa est un courtier grossiste assurance emprunteur c’est-à-dire une structure qui conçoit des offres et les distribue ensuite par l’intermédiaire de courtier d’assurance ou de courtier immobilier.

Parti de zéro il y a une vingtaine d’années, ce courtier a grossi au fur et à mesure du temps jusqu’à être racheté par le même fond d’investissement que MeilleurTaux.

Dorénavant cette entreprise commercialise aussi des assurances auto. Néanmoins son cœur de métier reste l’assurance de prêt immobilier dont le gros du stock est géré par Multi Impact. Cette autre entité a également été racheté par le même fond d’investissement.

Des devis assurance emprunteur Assuréa et une gestion Multi Impact

Concrètement vous n’aurez quasiment jamais affaire à Assuréa si vous souhaitez obtenir un devis d’assurance emprunteur ou faire une étude de changement d’assurance.

Assuréa conçoit simplement les offres d’assurance et se charge ensuite d’animer un réseau d’apporteurs :

• Courtiers d’assurance
• Courtiers spécialisés assurance emprunteur
• Courtiers en prêt immobilier

Chacun des ces intermédiaires est ensuite libre de vous proposer leurs contrats.

Assurea a mis en place un comparateur d’assurance de prêt directement relié à la Plateforme Multi Impact qui est basé à Reims.

Lorsque vous souhaitez adhérez c’est Multi impact qui prend le relai puisque c’est cet organisme qui gère toute la partie souscription et après-vente.

Cela inclut :

• L’adhésion en ligne
• L’étude du questionnaire santé (Multi Impact dispose de ses propres médecins conseil)
• Le retour sur les conditions d’acceptation (exclusion ITT et IPT, Assurance ITT refusée, surprime, passage au niveau 2 AERAS, application de la convention AERAS et du droit à l’oubli
• Edition des certifications d’adhésion et gestion des prélèvements
• Gestion des demandes d’indemnisation

Ainsi Multi Impact effectue la même prestation pour Assuréa que celle qu’elle effectue pour le Groupe Meilleurtaux assurance. D’ailleurs nombre de produits se ressemblent et sont négociés auprès des mêmes assureurs (Axa, CNP, Gan, MNCAP, Generali, Harmonie, ….)

 

Substitution Loi Lemoine et risques aggravés

Comme tout courtier grossiste en assurance emprunteur, Assuréa met en avant un accompagnement sur les démarches de résiliation avec la banque et une expertise sur les risques aggravés de santé.

La Loi Lemoine a permis aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt à tout moment. Une aubaine pour les acteurs de l’assurance emprunteur.

Multi Impact a donc mis en place pour le compte de Assuréa mais aussi de Meilleurtaux un process pour les substitutions Loi Lemoine.

Ainsi lorsque le courtier souhaite limiter ses démarches, il peut confier gratuitement à Multi Impact, les tâches administratives.

Multi Impact peut donc envoyer la demande de résiliation ainsi que le nouveau certificat d’adhésion à la banque. En cas d’absence de réponse de la banque dans le délai imparti, l’organisme est mandaté pour effectuer une relance.

Bien entendu les choses se corsent quand la banque refuse la déliaison d’assurance. Dans ce cas, seul le courtier pourra résoudre la situation, encore faudra-t-il qu’il en ait l’expertise.

Assuréa met également en avant la possibilité d’assurer les risques aggravés :

• Risque médical
• Sport à risque
• Métiers à risque
• Expatriés

Si votre courtier immobilier n’a pas de connaissance dans ces domaines, il sous-traitera à Multi Impact, le choix du contrat.

Comme toujours, lorsque le domaine est technique, une seule gamme de produits ne sera pas suffisante. Ou alors peut-être n’aurez-vous pas les meilleures conditions d’assurance (exclusion, refus de garantie ITT, surprime plus élevée, ….)

Assuréa a baptisé le circuit d’adhésion avec risques aggravés : solutions alternatives

L’organisme se positionne donc sur les 2 créneaux historiques de la délégation d’assurance :

• Le changement d’assurance pour baisser le coût du prêt immobilier (baisse du TAEG)
• La solution d’assurance si la banque refuse l’adhésion à cause d’un risque médical déclaré dans le questionnaire santé

Des assurances emprunteur à cotisations fixes ou dégressives

Assuréa a développé une gamme complète après avoir intégré Afexia, une autre courtier grossiste. Les offres sont construites de manière à avoir un taux d’assurance emprunteur compétitif pour chaque profil d’emprunteur :

• Fumeur
• Salarié cadre non fumeur
• Non cadre administratif
• Fonctionnaire
• Emprunteur sénior
• Investisseur

Quasiment chaque contrat bénéficie d’une version de conditions générales de vente en version capital initial ou capital restant dû.

En résumé le contrat est identique mais le coût d’assurance peut être calculé sur le capital initialement emprunteur (CI) ou sur le capital restant dû (CRD).

Ceci permet de pouvoir présenter à l’emprunteur soit des cotisations dégressives soit des cotisations fixes. Les primes fixes présentent généralement l’avantage d’avoir un coût moins élevé si vous soldez votre crédit immobilier avant son terme.

Voici les assurances de prêt immobilier négociées par Assuréa et les compagnies qui assurent le risque :

• ASSUREA PRET CI ou CRD avec Generali
• ASSUREA PREMIUM II CRD ou CI avec la compagnie SwissLife
• ASSUREA ALTERNATIVE négocié avec la MNCAP
• ASSUREA DIGITAL cotisation fixe ou variable négocié avec Axa
• ASSUREA CREDIT+ CRD V2 assuré par la CNP
• ASSUREA PROTECTION + également garantie par la CNP
• ASSUREA OPEN en capital restant dû ou emprunté garanti par Harmonie Mutuelle
• AVANTAGE EMPRUNTEUR avec la MAIF
• ASSUREA LATITUDE en cotisation fixe négocié avec Malakoff Humanis
• ASSUREA PERFORMANCE assuré par Gan Eurocourtage et disponible en cotisation fixe ou variable
• ASSUREA SERENITE CRD ou CI avec la compagnie d’assurance PREVOIR
• ASSUREA PLATINUM, une offre à cotisation fixe mis en place avec Suravenir

Grâce à exade le système informatique de Multi Impact, il est donc possible de comparer les assurances emprunteur Assuréa en 5 minutes. Vous pouvez ensuite adhérer, compléter votre questionnaire médical et éditer un certificat d’adhésion en ligne si vous n’avez pas de problème de santé avéré (maladie cardiaque, ALD, dépression,….)

En cas d’exclusion ITT ou d’assurance ITT refusée, n’hésitez pas à nous consulter. Vous bénéficierez ainsi de notre spécialisation en matière de risques aggravés.