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Equivalence de garanties Société Générale SG
- 20 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Aucun commentaireTrouver une assurance de prêt équivalente au contrat SOGECAP qui vous a été proposé par la société Générale peut être simple si vous êtes accompagné par un courtier spécialisé.
Changer d’assurance emprunteur nécessite de faire un comparatif avec le contrat de la SG afin de voir les carences à combler.
Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez réaliser des économies importantes.
Une délégation d’assurance vous permet généralement de faire plusieurs milliers d’euros d’économie sur votre prêt immobilier.
Ainsi vous réduirez votre TAEG d’emprunt Société Générale. -
Sclérose en plaques : la garantie PTIA peut elle être accordée sur une assurance de prêt ?
- 22 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Refus assurance de Prêt, Risque aggravé de santé
Lorsque vous avez une sclérose en plaque (SEP) l’accès à l’assurance emprunteur et donc au crédit immobilier, se réduit.
Si vous ne souscrivez pas dans le cadre de la Loi Lemoine c’est-à-dire avec une interdiction pour la banque et l’assureur de vous demander des éléments médicaux, vous risquez de vous voir refuser certaines couvertures, dont la garantie PTIA.
Bien que la banque demande à la base une couverture décès PTIA auxquelles s’ajoute généralement des garanties en cas d’ITT ou d’IPT, il arrive que dans certaines situations la banque accepte le crédit avec une simple assurance décès PTIA.
Il faudra alors obtenir cette garantie à minima pour que la banque puisse éditer l’offre de prêt immobilier. -
Assurance prêt Assuréa axa digital
- 26 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, taux d'assurance emprunteur
Courtier assurance emprunteur spécialiste de l’assurance emprunteur, nous vous présentons ce jour le contrat d’assurance de prêt d’Axa proposé par Assuréa et géré par Multi Impact. Son nom : Assuréa Digital Axa 4044.
Ce contrat est proposé par nombre de courtier en assurance emprunteur sous deux versions :
• Assuréa Digital : pour la version avec un tarif calculé sur le capital restant dû
• Assuréa Digital CI : pour la version en cotisations fixes
Pour obtenir votre tarif personnalisé ou un devis comparatif, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance de prêt. -
Equivalence de garanties BNP Cardif
- 26 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Réalisez des économies substantielles en changeant d’assurance emprunteur BNP pour un contrat équivalent. Comparez gratuitement et obtenez un devis personnalisé en quelques minutes sur notre site.
Pourquoi changer d’assurance de prêt ?
• Économisez jusqu’à 50% de réduction sur vos cotisations mensuelles et réduisez ainsi votre échéance assurance incluse.
• Profitez d’une meilleure couverture : des garanties équivalentes, voire supérieures, à celles de l’assurance Cardif (contrat Atout Emprunteur). Vous pourrez ainsi être assuré en cas d’invalidité partielle. -
Crédit Caisse d’Épargne : une assurance dégressive qui coûte plus cher ?
- 27 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, Changer d'Assurance
Lorsque vous empruntez à la Caisse d’Épargne, vous avez de grande chance que la banque vous propose une mensualité de crédit lissée sur une cotisation d’assurance dégressive.
Ce sera le cas si l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne est le contrat CNP.
Votre mensualité d’emprunt globale sera fixe, mais pas la cotisation d’assurance.
Lorsque vous aurez votre tableau d’amortissement sous les yeux, vous allez voir que les cotisations d’assurance diminuent tous les mois. D’un autre côté, votre mensualité de crédit hors assurance, elle, augmente.
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous allons vous exposer le système de crédit de la caisse d’Épargne et vous expliquer comment avoir une cotisation d’assurance fixe. -
Equivalence de garanties LCL
- 28 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le LCL demande une équivalence de garanties lorsque vous souhaitez souscrire une délégation en lieu et place de l’assurance emprunteur CACI.
Cette délégation d’assurance vous permettra de bénéficier d’une cotisation fixe si c’est votre souhait.
Choisir une assurance externe sur un prêt immobilier LCL est l’occasion de bénéficier d’une baisse de sa mensualité d’emprunt. C’est aussi l’occasion de compenser les carences présentes dans le contrat groupe de la banque.
Que vous ayez souscrit le CACI CONTRAT GROUPE DPTIA + AT ou celui ayant des cotisations calculées sur le capital restant dû, l’équivalence de garanties sera exigée par le LCL. -
Quelle est la meilleure assurance de prêt sur 25 ans (300mois) ?
- 29 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Lorsque l’on fait un prêt immobilier sur 25 ans, il est important de trouver la meilleure assurance emprunteur. Côté tarif, celle-ci vous permettra de réduire votre TAEG et votre TAEA.
Depuis la mise en place de la Loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment et ainsi accéder aux meilleures assurances de prêt.
Sur 300 mois d’emprunt, le coût de l’assurance est loin d’être négligeable.
En termes de couverture vous serez sur un engagement à long terme. Vous aurez donc à souscrire un contrat performant en garanties. -
Assurance prêt Multi Impact : que faire en cas de refus, d’exclusion ou de surprime ?
- 2 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Risque aggravé de santé
Lorsque vous adhérez à une assurance emprunteur et que vous remplissez un questionnaire de santé, l’assurance a tout à fait le droit de vous faire un refus. Elle peut aussi appliquer une surprime ou une exclusion ITT.
Multi Impact intervient dans le monde de l’assurance emprunteur en qualité de gestionnaire. C’est à ce titre que cet organisme qui peut vous communiquer une exclusion de garantie, une majoration de tarif ou encore refuser votre adhésion.
Cette décision vous sera donnée pour le compte d’une compagnie d’assurance qui a délégué sa gestion à Multi Impact. Il pourra s’agir d’Axa, de Generali, de SwissLife, de CNP, d’Allianz, de MNCAP, de Malakoff Humanis, de Cardif, du Gan, d’Abeille, de la MAIF ou bien encore d’Harmonie Mutuelle.
Comme vous le voyez, la liste est longue.
Courtiers en assurance emprunteur spécialisés dans les risques aggravés, nous soumettons quelques-uns de nos dossiers, mais pas tous. Notre indépendance nous permet de solliciter une multitude d’assurances dont les contrats seront parfois plus adaptés. -
Contrat Sur risque niveau 3 au Crédit Agricole
- 2 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Crédit Agricole
Le contrat SUR RISQUE niveau 3 du Crédit Agricole est une assurance emprunteur destinée aux personnes qui présentent un risque aggravé de santé. Vous venez certainement de recevoir votre proposition d’assurance suite à un refus de niveau 2.
Avant de valider cette proposition, vous devez vous poser quelques questions et avoir quelques précisions.
Coutier spécialisé dans les risques aggravés, nombre d’emprunteur nous contacte après avoir reçu ce document de 4 pages et des conditions générales à signer.
Leur objectif est généralement de savoir s’ils vont obtenir leur crédit, s’ils pourront changer d’assurance par la suite, et souhaitent connaitre le fonctionnement de l’écrêtement de la surprime qui leur est proposée.
Première chose à relever : « avez-vous remarqué que le contrat est différent de celui proposé initialement par la banque ? »
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Prêt Banque Populaire : une assurance plus élevée en début d’emprunt ?
- 9 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Si vous faites votre crédit immobilier chez Banque Populaire, on vous proposera très certainement un emprunt où les mensualités sont lissées sur votre cotisation d’assurance.
Dès lors que la Banque vous aura proposé son assurance emprunteur CNP, elle appliquera une méthode de calcul de mensualité spécifique.
Votre mensualité de crédit sera fixe, mais vous remarquerez que la cotisation d’assurance diminue tous les mois. Bien entendu, les cotisations les plus élevées vous seront facturées au début, afin que la banque maximise sa marge.
Une fois réceptionné, votre tableau d’amortissement Banque Populaire incluant l’assurance, vous constaterez que ce système s’applique sur toutes les mensualités et que le coût d’assurance sur les premières années est loin d’être neutre. -
Assurance de prêt : comment trouver des garanties équivalentes à celles de votre banque
- 9 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Les Garanties du contrat
L’équivalence de garanties vous sera demandée par votre banque dès lors que vous souhaiterez souscrire une délégation d’assurance ou changer de contrat sur un prêt immobilier en cours.
On retrouve régulièrement ce terme d’équivalence de garanties dans les documents qui vous sont remis par votre conseiller bancaire en amont de la validation de votre emprunt (simulation de prêt, fiche standardisée d’information).
La liste des équivalences de garanties est reprise dans cette fiche assurance mais aussi sur le site de chacune des banques.
Cette équivalence de garanties doit être respectée pour que la banque accepte votre contrat en délégation ou la renégociation de votre contrat si le crédit a déjà été signé. -
Quel TAEA pour prêt immobilier sur 15 ans ?
- 22 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Lorsque l’on emprunte sur 15 ans, la banque indique le coût de l’assurance emprunteur avec un taux. Ce taux correspondant au taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Pour obtenir le meilleur TAEA sur un prêt immobilier de 15 ans, il convient de savoir comment il se calcule. En effet, pour effectuer des comparaisons de coût d’assurance en TAEA, certaines précautions sont à prendre si vous ne souhaitez pas faire d’erreur. A noter que le changement d’assurance emprunteur permis par la Loi Lemoine est un excellent moyen de réduire le TAEA et le TAEG de son crédit immobilier.
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Assurance prêt immobilier MNCAP Kereis
- 22 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le contrat d’assurance de prêt MNCAP en version CI (capital initial) ou CRD (capital restant dû) est géré et commercialisé par kereis France. Iassure en sera le courtier grossiste.
Cette assurance est destinée à garantir le remboursement de tout ou partie du prêt à la banque, en lieu et place de l’emprunteur, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, et selon les options que vous choisissez d’une Incapacité Temporaire.
MNCAP signifie Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la Propriété. Il s’agit là d’un contrat sous forme mutualiste.
Courtier assurance emprunteur nous commercialisons ce contrat notamment lorsqu’il faut couvrir une incapacité totale de travail (ITT) ou une invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP). On le retrouvera également pour des prêts professionnels (achat d’entreprise ou locaux commerciaux).
Il pourra parfaitement s’adapter à certains types de prêts tel que les prêts à palier (ou prêt gigogne suivant le jargon utilisé par votre banquier). Ce contrat peut également être utilisé pour certains type de risques aggravés de santé. -
Assurance prêt immobilier ALLIANZ Kereis
- 23 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le contrat d’assurance de prêt Allianz est un contrat collectif à adhésion facultative dénommé Allianz n° 5369 souscrit par l’Association Nationale pour la Couverture des risques, la Retraite et l’Épargne (ANCRE). La gestion du contrat sera assurée par Kereis France tout comme l’acceptation médicale.
Ce contrat à cotisation calculée sur le capital restant dû sera particulièrement adapté pour résilier des assurances emprunteur bancaires sur de courtes durées (crédit dont la durée va de 7 à 15 ans).
On le retrouvera également pour des prêts professionnels (achat d’entreprise ou locaux commerciaux). -
Assurance prêt Ugip Premium
- 26 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Le contrat Ugip Prémium, est un contrat d’assurance de prêt, négocié par l’association UGIP auprès de PREPAR-VIE.
PREPAR-VIE est une filiale de la BRED Banque Populaire.
Ce contrat peut être proposé avec des cotisations fixes ou calculées sur le capital restant dû. Mis à jour en 2024, il peut être particulièrement performant pour les emprunteurs de moins de 50 ans qui travaillent dans le secteur des services.
Courtiers en assurance emprunteur, nous commercialisons ce produit et vous exposons aujourd’hui ses caractéristiques. Ce contrat pourra être mis en place en délégation. Il sera particulièrement bien adapté pour des prêts immobiliers, Crédit Agricole, BNP ou Société Générale. -
Cancer du sein à la CNP : assurez votre prêt sans surprime ni exclusion
- 14 mai 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Cancer, Risque aggravé de santé
Au 19 mars 2024, CNP Assurance communique sur le fait que les cancers du sein déclarés dans un questionnaire de santé d’assurance emprunteur n’occasionneront plus de surprime ou d’exclusion.
A compter de ce jour, si vous projetez d’emprunter dans une des banques qui proposent un contrat CNP pour garantir le crédit vous aurez donc une assurance emprunteur au tarif normal.
Plus besoin d’attendre pour rentrer dans le cadre du droit à l’oubli ou la grille de référence AERAS.
Vous pourrez emprunter sans majoration de tarif ou restriction dès la fin du protocole thérapeutique actif (chirurgie, chimiothérapie, radiothérapie, ….). Ce dispositif concerne aussi bien les prêts immobiliers que professionnels et ne semble pas être limité en âge ou en montant contrairement à la convention AERAS (420 000€ d’emprunt et fin de prêt avant 71 ans).
Le Cabinet Phenix Courtage est à votre écoute pour vous accompagner et vous trouver la meilleur solution pour votre prêt.