Comment souscrire une assurance de prêt avec une maladie hépatique ?

Les affections hépatiques recensent les différentes maladies du foie. Bien que certaines d’entre elles comme les hépatites soient très connues des assureurs de crédit immobilier, cela n’empêche pas les refus d’assurance ou les surprimes.

Les assureurs évoqueront un risque aggravé de santé quand le banquier pourra invoquer un contrat aux garantie insuffisantes pour refuser l’emprunt.

Il faudra se tourner vers la convention AERAS ou la Loi Lemoine pour entrevoir des solutions. Comme pour toute situation spécifique en matière de santé, la délégation d’assurance et le courtier en risque aggravé de santé pourront vous aider à réduire les coûts mais aussi à obtenir des couvertures refusées par la banque.

Comment trouver une assurance de prêt quand on souffre d’une maladie hépatique ?

Le foie est un organe vital chargé de nombreuses fonctions essentielles, telles que la détoxification, la synthèse de protéines, et la production de bile nécessaire à la digestion. Parmi les maladies hépatiques les plus courantes, on trouve l’hépatite (virale, alcoolique, ou médicamenteuse), la cirrhose, la stéatose hépatique (ou maladie du foie gras non alcoolique), et l’hémochromatose.

Ces pathologies peuvent être asymptomatiques dans les premiers stades, mais elles peuvent progresser vers des complications graves sans traitement approprié. Les symptômes courants incluent la jaunisse (ictère), la fatigue, les douleurs abdominales, et l’ascite (accumulation de liquide dans l’abdomen).

Le diagnostic des maladies hépatiques repose sur des examens cliniques et des tests de laboratoire, tels que les bilans hépatiques (dosage des enzymes hépatiques, bilirubine, etc.), l’échographie, et parfois la biopsie hépatique. Les traitements varient en fonction de la cause sous-jacente. ils peuvent inclure des médicaments antiviraux, des modifications du mode de vie (comme l’arrêt de la consommation d’alcool), et dans les cas sévères, la transplantation hépatique.

Bien que vous ayez le droit à la convention AERAS si vous assurez moins de 420 000 d’emprunt (quotité de 50% sur un crédit de 840 000€ par exemple) et finissez votre crédit avant 71 ans, il sera plus difficile d’emprunter.

Les atteintes hépatiques occasionnent plus régulièrement des refus d’assurance ITTIPT ou des majorations de cotisation. Dans certains cas de refus complet, il sera plus difficile de trouver une alternative à l’assurance emprunteur

Les affections hépatiques assurables sur un crédit

• Hépatite (A, C, D et E)
• Hépatite B
• Cholécystectomie
• Cancer du foie
• L’hémochromatose
• La stéatose

D’expérience, nos interventions de courtier pour obtenir un contrat d’assurance emprunteur avec un déclaratif de santé en lien avec le foie varie du tout au tout.

L’hépatite C, entrant la plupart du temps, dans le cadre du droit à l’oubli ou de la grille de référence, n’est globalement plus un problème. Dans ce cas, nous nous cantonnerons à trouver un contrat moins cher que celui de la banque mais surtout plus couvrant.

Pour les cas de cholécystectomie, il en sera de même.

Pour des pathologies de cancer du foie, des cirrhoses liées à une consommation d’alcool ou la Nash, il conviendra de bien cibler l’assureur pour avoir un retour positif.

Nos conseils pour bien s’assurer avec une pathologie du foie

Notre conseil sera de doubler la demande d’assurance faite auprès de la banque avec une demande d’assurance externe. Vous aurez ainsi une solution alternative prenant en compte votre maladie du foie. Que la banque accepte ou pas de vous garantir, vous devez comparer les coûts et fonctionnement de garanties.

Cela permettra généralement d’anticiper certains points critiques de votre dossier de crédit. La banque n’accordant généralement pas le prêt sans assurance, il faudra bien connaître le sujet pour vous être d’une aide réelle.

Dans l’hypothèse où vous obtenez des bonnes conditions d’assurance malgré vos problèmes hépatiques, gardez en tête qu’un contrat d’assurance peut contenir des carences ou des fonctionnements qui ne soient pas à votre avantage.

Si vous souhaitez éviter un refus de prise en charge pour un arrêt maladie ou une invalidité renseignez vous auprès d’expert de l’assurance emprunteur.

Vous éviterez ainsi :

• Un contrat qui prévoit des prestations indemnitaires au titre de la couverture ITT et IPT
• Une assurance qui n’intervient pas avant 66% d’invalidité
• Une couverture qui ne vous prend pas en charge en cas d’invalidité partielle parce que vous n’êtes pas en incapacité d’exercer toutes les professions
• Des contrats qui facturent 60% du coût global des cotisation en 8 ans alors que vous empruntez sur 300 mois

La liste est bien entendu beaucoup plus longue. La majorité des emprunteurs ont des couvertures qui ont des fonctionnements tels qu’indiqué ci-dessus.

Pourquoi ?

Tout simplement car elles ont souscrit un contrat auprès de leur banque sans vérifier ce qui était écrit.

Alors malgré une pathologie hépatique, veillez à contacter des experts de l’assurance emprunteur pour savoir où et comment souscrire. Vous limiterez les mésaventures ou les coûts d’assurance trop onéreux.

 

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