Assurance Emprunteur
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APRIL : quelles sont leurs offres de contrat assurance emprunteur
- 23 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Aucun commentaireIl n’est pas rare que la CNP par l’intermédiaire de son médecin-conseil applique des réserves ou des exclusions sur l’assurance d’un prêt immobilier.
En nombre, la CNP est d’ailleurs la compagnie qui a appliqué le plus fréquemment une restriction d’ordre médical. L’explication est simple, cette compagnie est celle qui fait le plus de volume en assurance emprunteur.
Bien que la convention AERAS prévoit des dispositions dès lors que l’on déclare un risque aggravé de santé, il n’est pas rare que les exclusions soient appliquées sur la garantie Incapacité temporaire totale et sur l’Invalidité permanente totale (ITT/IPT).
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous allons donc faire le point sur la décision d’exclusion du médecin-conseil CNP et son impact sur votre couverture de crédit immobilier. Nous verrons bien entendu les solutions qui existent pour palier à ce type de restrictions et comment les mettre en œuvre. -
Réserve ou exclusion sur une assurance prêt CNP : quelles solutions ?
- 19 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, exclusion assurance prêt
Il n’est pas rare que la CNP par l’intermédiaire de son médecin-conseil applique des réserves ou des exclusions sur l’assurance d’un prêt immobilier.
En nombre, la CNP est d’ailleurs la compagnie qui a appliqué le plus fréquemment une restriction d’ordre médical. L’explication est simple, cette compagnie est celle qui fait le plus de volume en assurance emprunteur.
Bien que la convention AERAS prévoit des dispositions dès lors que l’on déclare un risque aggravé de santé, il n’est pas rare que les exclusions soient appliquées sur la garantie Incapacité temporaire totale et sur l’Invalidité permanente totale (ITT/IPT).
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous allons donc faire le point sur la décision d’exclusion du médecin-conseil CNP et son impact sur votre couverture de crédit immobilier. Nous verrons bien entendu les solutions qui existent pour palier à ce type de restrictions et comment les mettre en œuvre. -
Substitution assurance prêt immobilier à la Caisse d’Epargne Loire Centre
- 23 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, Changer d'Assurance
La Caisse d’Epargne Loire Centre vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ? Vous venez de prendre conscience que le coût d’assurance n’est pas neutre et que vos premières cotisations sont importantes ?
Saviez-vous que la substitution de l’assurance sur un crédit immobilier était une solution permettant de réduire le coût d’un emprunt ?
Cette opération qui s’apparente à un changement d’assurance peut s’opérer dès que l’offre de crédit a été signée. S’il s’agit d’une construction, il n’est pas utile d’attendre que l’intégralité des fonds soient débloqués. La substitution peut donc être réalisée durant la période de préfinancement.
Souscrire une délégation et changer d’assurance sur un prêt octroyé par la Caisse d’Epargne Loire Centre permet de passer d’une cotisation d’assurance CNP dégressive à une cotisation fixe via un assureur externe. Cela permet également d’améliorer le fonctionnement de certaines garanties. -
Résilier son assurance emprunteur à la Caisse d’Epargne Midi Pyrénées
- 24 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, Changer d'Assurance
La Caisse d’Epargne Midi Pyrénées vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ? Vous venez de prendre conscience que le coût d’assurance n’est pas neutre et que vos premières cotisations sont importantes ?
Saviez-vous que la résiliation d’assurance emprunteur sur un prêt immobilier était une solution permettant de réduire le coût d’un emprunt ? Bien entendu il faudra souscrire un autre contrat, mais celui-ci sera très certainement moins cher.
La résiliation de l’assurance emprunteur peut s’effectuer dès que l’offre de prêt a été signée. S’il s’agit d’une construction, il ne sera pas utile d’attendre que l’intégralité des fonds soient débloqués. -
Changement assurance emprunteur à la Caisse d’Epargne Ile de France
- 31 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, Changer d'Assurance
La Caisse d’Epargne Ile de France vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ? Vous venez de prendre conscience que le coût d’assurance n’est pas neutre et que vos premières cotisations sont importantes ?
Saviez-vous que le changement d’assurance sur un crédit immobilier était une solution permettant de réduire le coût d’un emprunt ?
Le changement d’assurance emprunteur peut être effectué au moment où vous recevez votre offre de prêt mais aussi après sa signature. Si vous empruntez pour un achat en VEFA, une construction ou que votre emprunt prévoit une période de préfinancement, il ne sera pas utile d’attendre la fin du déblocage des fonds pour souscrire une assurance externe et résilier le contrat CNP de la banque
Souscrire délégation et changer d’assurance sur un prêt immobilier Caisse d’Epargne Ile de France permet de passer sur des cotisations fixes. Cela permet également d’améliorer le fonctionnement de certaines garanties. -
Comparatif assurance emprunteur Crédit Agricole Vs Banque Postale
- 2 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Crédit Agricole, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Vous êtes en phase de négociation de prêt immobilier et vous hésitez entre Crédit Agricole et La Banque Postale. Au-delà des taux de crédit qui peuvent être équivalents, le contrat d’assurance emprunteur et son taux se doivent d’être pris en compte. Ces éléments influenceront notamment le TAEG de votre crédit immobilier.
Courtiers en assurance emprunteur, nous intervenons régulièrement pour des comparatifs entre les offres de Banque et délégation d’assurance. La délégation d’assurance est un contrat d’assurance extérieur à la banque. Il est généralement meilleur marché (jusqu’à 60% moins cher) mais permet aussi de mieux se couvrir.
Notre comparateur d’assurance emprunteur permet d’avoir un ordre d’idée du taux d’assurance emprunteur en fonction de votre âge et de votre durée d’emprunt. -
Assurance emprunteur Banque Populaire
- 8 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, taux d'assurance emprunteur
Courtier assurance emprunteur spécialiste de l’assurance emprunteur, vous vous présentons ce jour le contrat d’assurance de prêt CNP 2486C ou 2487D commercialisé par la Banque Populaire. Ce contrat est généralement intégré dans les offres de prêt destinées à l’acquisition d’une résidence principale.
Que vous soyez en train de négocier votre prêt immobilier avec cette banque ou que vous ayez une offre de prêt déjà signé, cet article devrait vous permettre d’y voir plus clair.
Avant de vous indiquer les points et les questions que nous aborderons, nous vous rappelons que vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur auprès de l’organisme de votre choix. Deux lois existent et sont à l’avantage de l’emprunteur :
– La Loi Lagarde qui vous permet de choisir votre propre assurance via un organisme extérieur à la banque. En d’autres termes, vous n’avez pas l’obligation de souscrire le contrat CNP Assurances proposé par la BANQUE POPULAIRE et la banque n’a pas le droit de modifier les conditions du crédit (taux, frais de dossier, …)
– La Loi Lemoine qui vous permet changer d’assurance dès que vous avez signé l’offre de crédit. A noter qu’il n’est pas obligatoire d’attente que l’intégralité des fonds soient débloqués si votre emprunt contient une période de préfinancement -
Souscrire une assurance externe sur un prêt Banque Populaire Grand Ouest
- 9 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, taux d'assurance emprunteur
La Banque Populaire Grand Ouest (BPGO) vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ?
Vous constatez qu’il y a un écart entre le taux de crédit qui vous a été annoncé et le TAEG ?
Vous prenez connaissance de votre tableau d’amortissement et remarquez que les cotisations d’assurance emprunteur sont bien plus importantes en début d’emprunt ?
Saviez-vous que le fait de souscrire une assurance externe sur un prêt immobilier était une solution pour réduire le coût de votre crédit ?
La Loi Lemoine vous permet désormais de changer l’assurance de votre prêt immobilier dès que votre offre est éditée.
Souscrire une assurance externe en même temps que le prêt ou la mettre en place dès signature de l’offre réduira votre TAEA, votre TAEG et vous permettra d’accéder à un contrat ayant des cotisations fixes. -
Négocier l’assurance emprunteur au Crédit Agricole Toulouse 31
- 21 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Crédit Agricole, Délégation Assurance
Le Crédit Agricole Toulouse vient de vous adresser sa simulation ou son offre de prêt immobilier ? Vous constatez que vous avez obtenu un bon taux de crédit mais que l’assurance emprunteur augmente fortement votre mensualité ?
Saviez-vous qu’en négociant l’assurance vous pouviez baissez votre mensualité d’emprunt ?
La négociation ne se fait par sur le prix proposé par la banque. La négociation ou renégociation si vous avez déjà signé l’offre, se fait en demandant une délégation d’assurance.
Souscrire une délégation d’assurance c’est-à-dire une assurance externe au Crédit Agricole Toulouse 31 est un moyen de baisser la mensualité du prêt mais aussi de diminuer son TAEG. -
Changer d’assurance prêt au Crédit Agricole Languedoc
- 20 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Crédit Agricole
Le Crédit Agricole Languedoc vient de vous adresser sa simulation ou son offre de prêt immobilier ? Vous constatez que vous avez obtenu un bon taux d’emprunt mais que le coût est finalement élevé quand vous ajoutez le coût global de l’assurance emprunteur ?
Saviez-vous qu’en changeant d’assurance emprunteur vous pouviez baissez votre mensualité d’emprunt ?
Souscrire une délégation d’assurance c’est-à-dire une assurance externe au Crédit Agricole Languedoc est un moyen de réduire le coût du prêt et donc le TAEG. -
Comparatif assurance prêt BoursoBank vs délégation
- 23 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Lorsque vous faites un prêt immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama), la banque vous propose son contrat CNP. Néanmoins il est aussi possible de souscrire une délégation d’assurance.
Comme pour toute couverture d’assurance il est bon de comparer 2 points :
• Les garanties
• Les tarifs
Nous avons construit cet article sous forme d’un comparatif entre l’assurance de prêt immobilier BoursoBank et ce qu’il est possible de trouver sur le marché de la délégation d’assurance.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur nous pouvons donc vous orienter vers des contrats plus couvrants tout en ayant des prix bas permis par le système de tarification de la délégation d’assurance (cotisations dégressives ou fixes). -
Contrat AssuRéponse Immo
- 23 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Crédit Agricole, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Vous faites une demande de crédit immobilier au Crédit Agricole et vous souhaitez en savoir plus sur les caractéristiques et tarifs du contrat AssuRéponse immo ?
Nous allons synthétiser ce qui est repris dans la notice d’information ou dans la fiche standardisée d’information que vous a remise votre conseiller bancaire lors de votre simulation de prêt. Nous y ajouterons bien évidemment ce qui n’est pas forcément développé par la banque et qu’il est bon de savoir avant d’emprunter.
Vous pourrez ainsi comparer et voir les avantages que peut représenter une délégation d’assurance pour votre emprunt Crédit Agricole.
Bien que la banque vous présente son contrat groupe assuré par Prédica vous pouvez : -
Délégation d’assurance prêt Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
- 1 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Crédit Agricole
Vous venez de souscrire un prêt immobilier au Crédit Agricole Sud Rhône Alpes ? La banque vient de vous adresser une simulation de taux pour votre résidence principale ou votre emprunt locatif ?
Le taux hors assurance vous semble bon mais vous constatez que le coût de l’assurance emprunteur est significatif et qu’il augmente fortement votre TAEG.
Saviez vous que vous pouviez changer l’assurance emprunteur de votre crédit immobilier et ainsi réduire votre mensualité ? -
Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt ?
- 6 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Les Garanties du contrat, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Au travers des garanties décès, PTIA, IPT et ITT d’une assurance emprunteur, la banque s’assure du remboursement de votre prêt immobilier. Les contrats précisent les conditions de mise en œuvre de ces garanties, qui rendent votre assureur susceptible de solder votre prêt en cas de décès ou de procéder au paiement de vos échéances en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail. Pour vous accorder un crédit immobilier, la banque exigera de vous des garanties minimums, qui varient selon les établissements et votre projet (résidence principale ou location).
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Taux assurance emprunteur 2024
- 7 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: taux d'assurance emprunteur
Lorsque vous demandez un crédit immobilier, la banque vous indiquera ses conditions de tarif. Elle vous indiquera le taux d’intérêt du crédit, les frais de dossier, le montant de la caution, mais aussi le coût de l’assurance. Cette dernière, demandée de manière obligatoire par l’organisme prêteur, sera calculée en fonction d’un taux d’assurance.
Ce taux d’assurance, appelé taux d’assurance prêt immobilier, sera établi en fonction de nombre de paramètres (âge, durée de l’emprunt, profession, tabagisme ou vapotage, etc.).
Suivant les établissements, il s’appliquera sur le capital restant dû ou le capital emprunté.
Une fois indiqué sur le devis d’assurance ou dans l’offre de crédit, il vous sera communiqué sous forme d’un taux moyen d’assurance et d’un TAEA (taux annuel effectif d’assurance).
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous faisons aujourd’hui une synthèse sur les meilleurs taux d’assurance 2024. -
Assurance prêt Société Générale vs délégation : notre comparatif
- 8 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Lorsque vous faites un prêt immobilier chez à la Société Générale, la banque va vous proposer son assurance emprunteur Sogécap (assuré par Sogessur).
Vous aurez aussi la possibilité de souscrire une délégation d’assurance.
Comme pour contrat d’assurance il est bon de comparer 2 points :
• Les garanties
• Les tarifs
Nous avons construit cet article sous forme d’un comparatif entre l’assurance emprunteur de la Société Générale et ce à quoi il est possible d’accéder avec une délégation d’assurance.
A noter que malgré la nouvelle organisation de la SG (SG Auvergne Rhône Alpes, SG Courtois, SG Crédit du Nord, SG Laydernier, SG SMC, SG Société Générale en Ile de France et en Corse, SG Tarneaud,….) le contrat assurance emprunteur est identique dans toutes les agences. -
Assurance prêt immobilier sénior : coûts et solutions pour emprunter après 60, 65 ou 70 ans
- 12 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Lorsque vous demandez un prêt immobilier et que vous avez passé les 60, 65 ou 70 ans, il peut être plus difficile d’obtenir son crédit.
La principale cause de cette difficulté sera l’assurance emprunteur. Même si la banque ne vous l’indiquera pas de manière aussi limpide, être sénior, n’est pas un point positif quand on souhaite emprunter.
En revanche, cela ne signifie pas que c’est impossible.
Il convient en priorité d’identifier les facteurs qui feront que la banque aura des difficultés à vous prêter.
La raison ne sera généralement pas financière puisque les emprunteurs que l’on appelle séniors ont des revenus stables. Si vous touchez une pension de retraite, la banque peut donc considérer votre revenu comme garanti. De plus, vous aurez généralement moins de charges qu’un actif puisque vous n’aurez bien souvent plus de crédit immobilier pour votre résidence principale.
Nous avons alors identifié 4 problématiques liées à l’assurance emprunteur. -
Assurance prêt Ugip Generali 7352
- 14 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Le contrat UGIP Generali 7352, est un contrat d’assurance de prêt, négocié par l’association UGIP auprès de la compagnie Generali.
Courtiers en assurance emprunteur, nous commercialisons ce produit et vous exposons aujourd’hui ses caractéristiques. Ce contrat pourra être mis en place en délégation. Il sera particulièrement bien adapté pour des prêts immobiliers Banque Populaire, Banque Postale ou bien encore Crédit Agricole. -
Assurance prêt Cardif
- 15 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Courtier assurance emprunteur, nous vous présentons ce jour le contrat d’assurance de prêt de Cardif Liberté Emprunteur.
Cardif Liberté Emprunteur est un contrat d’assurance de prêt proposé par Cardif, compagnie d’assurance filiale de BNP Paribas. Une des spécificités du contrat sera de pouvoir choisir entre cotisations variables (Cardif CRD) et cotisations fixes (Cardif CRD).
Que vous soyez en train de négocier votre prêt immobilier avec la banque ou que vous ayez une offre de prêt déjà signée, cet article devrait vous permettre d’y voir plus clair.
Notez que le Contrat Liberté Emprunteur est celui commercialisé par Cardif si vous souscrivez une délégation d’assurance. Il existe donc une différence (notamment sur les prix) avec le contrat Cardif Groupe (assurance des emprunteurs) ou Alternative emprunteur proposés sur les prêts BNP.
Cet article débute par des généralités sur le contrat Cardif (garanties/tarifs) et enchaine avec des points plus techniques (analyse de la garanties IPT) ou plus spécifiques (risques aggravés, cas d’exclusion ou de surprime,…). Il est construit selon nos connaissances métier alliant simplicité dans les explications et technicité lorsque vos demandes sont plus complexes ou sur mesure. -
Coût assurance de prêt sur 8 ans : qui a le meilleur tarif ?
- 15 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Depuis la mise en place de la Loi Lemoine en 2022, l’assureur du prêt immobilier ou la banque a l’obligation de vous indiquer le coût d’assurance sur 8 ans. Ainsi, même si vous faites votre crédit immobilier sur une durée plus longue, l’assureur en délégation ou la banque devra obligatoirement vous donner cette information sur son devis ou sa simulation.
8 ans étant la durée moyenne d’un prêt immobilier, cet affichage a pour objectif que l’emprunteur prenne conscience du coût que peut représenter l’assurance s’il devait rembourser son prêt par anticipation.
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous effectuons régulièrement des comparatifs d’assurance sur 8 ans afin de faire prendre conscience à l’emprunteur de l’économie qui peut être réalisée s’il choisit son assurance en sélectionnant son contrat selon d’autres critères que ceux mis en place par d’autres courtiers ou comparateur d’assurance. -
Quels sont les frais sur une assurance de prêt ?
- 15 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Lorsque vous souhaitez comparer les assurances de prêt immobilier pour souscrire une délégation d’assurance ou résilier l’assurance emprunteur de votre banque, vous allez faire des devis.
Dans ces devis vont la plupart du temps apparaître des frais. Parfois inclus dans le devis, parfois à rajouter au coût total de l’assurance, ces frais pourront avoir un impact sur votre cotisation.
Frais d’adhésion, frais d’association, frais de fractionnement, frais de distribution, frais de constitution de dossier, frais de dossier, frais d’échéance, les intitulés sont nombreux.
Courtiers en assurance emprunteur, nous faisons le point sur les différents frais qui peuvent exister dans une assurance de prêt immobilier. -
Caci DPTIA + AT sur un prêt LCL
- 19 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Lorsque vous demandez une simulation de prêt au LCL ou que vous recevez votre offre de prêt immobilier, il est fait mention dans la partie assurance de l’intitulé du contrat « CACI CONTRAT GROUPE DPTIA + AT ».
Même si l’on vous a remis une fiche assurance de 3 pages et une notice de 8 pages, cela ne vous en dit généralement pas plus.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur, nous apportons dans cet article, un éclairage de ce jargon d’assureur et indiquons ce qu’il convient de savoir sur le contrat CACI groupe DPTIA + AT. -
Equivalence de garanties BoursoBank
- 19 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, taux d'assurance emprunteur
Réduisez votre TAEG et optimisez votre budget en changeant d’assurance emprunteur chez BoursoBank. Trouver un contrat équivalent à la CNP et limiter les carences de vos garanties actuelles.
Grâce à notre comparateur d’assurance, vous pourrez changer de contrat y compris en adhérant à deux contrats distincts si vous êtes en couple. La loi Lemoine est un dispositif à connaître et à utiliser pour baisser le coût global de son prêt immobilier.
Pourquoi changer d’assurance de prêt ?
• Faire des économies : en baissant vos cotisations mensuelles, vous agissez sur le TAEA de votre emprunt.
• Bénéficier d’une protection optimale : des garanties équivalentes, voire supérieures, à celles de l’assurance Boursobank. Chez cette banque, il conviendra de s’assurer en cas d’IPP ou de problèmes dorsaux si vous attendez une couverture de qualité. -
Equivalence de garanties Bred
- 19 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, taux d'assurance emprunteur
Si vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt à la Bred, il vous faudra trouver un contrat ayant des garanties équivalentes.
Courtier en assurance emprunteur, nous préconisons un contrat ayant des garanties supérieures si vous souhaitez être correctement couvert.
Le changement d’assurance emprunteur vous permettra de réduire le TAEA et donc le TAEG.
Vous cherchez à réduire vos mensualités de crédit immobilier à la BRED, la délégation d’assurance peut permettre une économie allant de 30 à 50% sur votre cotisation d’assurance.
Commencez par faire un devis d’assurance emprunteur pour connaître le tarif d’une assurance en délégation. -
Equivalence de garanties Société Générale SG
- 20 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Trouver une assurance de prêt équivalente au contrat SOGECAP qui vous a été proposé par la société Générale peut être simple si vous êtes accompagné par un courtier spécialisé.
Changer d’assurance emprunteur nécessite de faire un comparatif avec le contrat de la SG afin de voir les carences à combler.
Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez réaliser des économies importantes.
Une délégation d’assurance vous permet généralement de faire plusieurs milliers d’euros d’économie sur votre prêt immobilier.
Ainsi vous réduirez votre TAEG d’emprunt Société Générale. -
Assurance prêt Assuréa axa digital
- 26 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, taux d'assurance emprunteur
Courtier assurance emprunteur spécialiste de l’assurance emprunteur, nous vous présentons ce jour le contrat d’assurance de prêt d’Axa proposé par Assuréa et géré par Multi Impact. Son nom : Assuréa Digital Axa 4044.
Ce contrat est proposé par nombre de courtier en assurance emprunteur sous deux versions :
• Assuréa Digital : pour la version avec un tarif calculé sur le capital restant dû
• Assuréa Digital CI : pour la version en cotisations fixes
Pour obtenir votre tarif personnalisé ou un devis comparatif, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance de prêt. -
Equivalence de garanties BNP Cardif
- 26 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Réalisez des économies substantielles en changeant d’assurance emprunteur BNP pour un contrat équivalent. Comparez gratuitement et obtenez un devis personnalisé en quelques minutes sur notre site.
Pourquoi changer d’assurance de prêt ?
• Économisez jusqu’à 50% de réduction sur vos cotisations mensuelles et réduisez ainsi votre échéance assurance incluse.
• Profitez d’une meilleure couverture : des garanties équivalentes, voire supérieures, à celles de l’assurance Cardif (contrat Atout Emprunteur). Vous pourrez ainsi être assuré en cas d’invalidité partielle. -
Crédit Caisse d’Épargne : une assurance dégressive qui coûte plus cher ?
- 27 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, Changer d'Assurance
Lorsque vous empruntez à la Caisse d’Épargne, vous avez de grande chance que la banque vous propose une mensualité de crédit lissée sur une cotisation d’assurance dégressive.
Ce sera le cas si l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne est le contrat CNP.
Votre mensualité d’emprunt globale sera fixe, mais pas la cotisation d’assurance.
Lorsque vous aurez votre tableau d’amortissement sous les yeux, vous allez voir que les cotisations d’assurance diminuent tous les mois. D’un autre côté, votre mensualité de crédit hors assurance, elle, augmente.
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous allons vous exposer le système de crédit de la caisse d’Épargne et vous expliquer comment avoir une cotisation d’assurance fixe. -
Equivalence de garanties LCL
- 28 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le LCL demande une équivalence de garanties lorsque vous souhaitez souscrire une délégation en lieu et place de l’assurance emprunteur CACI.
Cette délégation d’assurance vous permettra de bénéficier d’une cotisation fixe si c’est votre souhait.
Choisir une assurance externe sur un prêt immobilier LCL est l’occasion de bénéficier d’une baisse de sa mensualité d’emprunt. C’est aussi l’occasion de compenser les carences présentes dans le contrat groupe de la banque.
Que vous ayez souscrit le CACI CONTRAT GROUPE DPTIA + AT ou celui ayant des cotisations calculées sur le capital restant dû, l’équivalence de garanties sera exigée par le LCL. -
Quelle est la meilleure assurance de prêt sur 25 ans (300mois) ?
- 29 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Lorsque l’on fait un prêt immobilier sur 25 ans, il est important de trouver la meilleure assurance emprunteur. Côté tarif, celle-ci vous permettra de réduire votre TAEG et votre TAEA.
Depuis la mise en place de la Loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment et ainsi accéder aux meilleures assurances de prêt.
Sur 300 mois d’emprunt, le coût de l’assurance est loin d’être négligeable.
En termes de couverture vous serez sur un engagement à long terme. Vous aurez donc à souscrire un contrat performant en garanties. -
Contrat Sur risque niveau 3 au Crédit Agricole
- 2 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Crédit Agricole
Le contrat SUR RISQUE niveau 3 du Crédit Agricole est une assurance emprunteur destinée aux personnes qui présentent un risque aggravé de santé. Vous venez certainement de recevoir votre proposition d’assurance suite à un refus de niveau 2.
Avant de valider cette proposition, vous devez vous poser quelques questions et avoir quelques précisions.
Coutier spécialisé dans les risques aggravés, nombre d’emprunteur nous contacte après avoir reçu ce document de 4 pages et des conditions générales à signer.
Leur objectif est généralement de savoir s’ils vont obtenir leur crédit, s’ils pourront changer d’assurance par la suite, et souhaitent connaitre le fonctionnement de l’écrêtement de la surprime qui leur est proposée.
Première chose à relever : « avez-vous remarqué que le contrat est différent de celui proposé initialement par la banque ? »
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Prêt Banque Populaire : une assurance plus élevée en début d’emprunt ?
- 9 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Si vous faites votre crédit immobilier chez Banque Populaire, on vous proposera très certainement un emprunt où les mensualités sont lissées sur votre cotisation d’assurance.
Dès lors que la Banque vous aura proposé son assurance emprunteur CNP, elle appliquera une méthode de calcul de mensualité spécifique.
Votre mensualité de crédit sera fixe, mais vous remarquerez que la cotisation d’assurance diminue tous les mois. Bien entendu, les cotisations les plus élevées vous seront facturées au début, afin que la banque maximise sa marge.
Une fois réceptionné, votre tableau d’amortissement Banque Populaire incluant l’assurance, vous constaterez que ce système s’applique sur toutes les mensualités et que le coût d’assurance sur les premières années est loin d’être neutre. -
Assurance de prêt : comment trouver des garanties équivalentes à celles de votre banque
- 9 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Les Garanties du contrat
L’équivalence de garanties vous sera demandée par votre banque dès lors que vous souhaiterez souscrire une délégation d’assurance ou changer de contrat sur un prêt immobilier en cours.
On retrouve régulièrement ce terme d’équivalence de garanties dans les documents qui vous sont remis par votre conseiller bancaire en amont de la validation de votre emprunt (simulation de prêt, fiche standardisée d’information).
La liste des équivalences de garanties est reprise dans cette fiche assurance mais aussi sur le site de chacune des banques.
Cette équivalence de garanties doit être respectée pour que la banque accepte votre contrat en délégation ou la renégociation de votre contrat si le crédit a déjà été signé. -
Quel TAEA pour prêt immobilier sur 15 ans ?
- 22 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats)
Lorsque l’on emprunte sur 15 ans, la banque indique le coût de l’assurance emprunteur avec un taux. Ce taux correspondant au taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Pour obtenir le meilleur TAEA sur un prêt immobilier de 15 ans, il convient de savoir comment il se calcule. En effet, pour effectuer des comparaisons de coût d’assurance en TAEA, certaines précautions sont à prendre si vous ne souhaitez pas faire d’erreur. A noter que le changement d’assurance emprunteur permis par la Loi Lemoine est un excellent moyen de réduire le TAEA et le TAEG de son crédit immobilier.
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Assurance prêt immobilier MNCAP Kereis
- 22 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le contrat d’assurance de prêt MNCAP en version CI (capital initial) ou CRD (capital restant dû) est géré et commercialisé par kereis France. Iassure en sera le courtier grossiste.
Cette assurance est destinée à garantir le remboursement de tout ou partie du prêt à la banque, en lieu et place de l’emprunteur, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, et selon les options que vous choisissez d’une Incapacité Temporaire.
MNCAP signifie Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la Propriété. Il s’agit là d’un contrat sous forme mutualiste.
Courtier assurance emprunteur nous commercialisons ce contrat notamment lorsqu’il faut couvrir une incapacité totale de travail (ITT) ou une invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP). On le retrouvera également pour des prêts professionnels (achat d’entreprise ou locaux commerciaux).
Il pourra parfaitement s’adapter à certains types de prêts tel que les prêts à palier (ou prêt gigogne suivant le jargon utilisé par votre banquier). Ce contrat peut également être utilisé pour certains type de risques aggravés de santé. -
Assurance prêt immobilier ALLIANZ Kereis
- 23 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le contrat d’assurance de prêt Allianz est un contrat collectif à adhésion facultative dénommé Allianz n° 5369 souscrit par l’Association Nationale pour la Couverture des risques, la Retraite et l’Épargne (ANCRE). La gestion du contrat sera assurée par Kereis France tout comme l’acceptation médicale.
Ce contrat à cotisation calculée sur le capital restant dû sera particulièrement adapté pour résilier des assurances emprunteur bancaires sur de courtes durées (crédit dont la durée va de 7 à 15 ans).
On le retrouvera également pour des prêts professionnels (achat d’entreprise ou locaux commerciaux). -
Assurance prêt Ugip Premium
- 26 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Nos Comparatifs (taux/garanties/contrats), taux d'assurance emprunteur
Le contrat Ugip Prémium, est un contrat d’assurance de prêt, négocié par l’association UGIP auprès de PREPAR-VIE.
PREPAR-VIE est une filiale de la BRED Banque Populaire.
Ce contrat peut être proposé avec des cotisations fixes ou calculées sur le capital restant dû. Mis à jour en 2024, il peut être particulièrement performant pour les emprunteurs de moins de 50 ans qui travaillent dans le secteur des services.
Courtiers en assurance emprunteur, nous commercialisons ce produit et vous exposons aujourd’hui ses caractéristiques. Ce contrat pourra être mis en place en délégation. Il sera particulièrement bien adapté pour des prêts immobiliers, Crédit Agricole, BNP ou Société Générale. -
Facilimmo avec ou sans anticipation : tout ce que vous devez savoir
- 10 juin 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Crédit Agricole
Le prêt PTH Facilimmo est le contrat proposé par le Crédit Agricole pour des emprunts de résidence principale ou locatifs. La période d’anticipation peut être utilisée si vous faites construire ou avez prévu des travaux.
Ce prêt va contenir des options qui pourront être utiles.
Concernant son coût, il conviendra d’aller plus loin que le taux proposé par la banque. Pour cela il faudra s’intéresser à l’assurance emprunteur et au calcul du TAEG.
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Le Cabinet Phenix Courtage est à votre écoute pour vous accompagner et vous trouver la meilleur solution pour votre prêt.